秦政[2010]143号

第一章 总 则

第一条 根据国务院《住房公积金管理条例》（[2002]350号令）、《财政部关于加强住房公积金管理等问题的通知》（财综[2006]38号）、中国人民银行《个人住房贷款管理办法》（银发[1998]190号）、《河北省职工个人住房抵押贷款暂行办法》（冀政房改[1997]27号）、《河北省人民政府关于促进全省房地产市场平稳健康发展的通知》（冀政[2010]46号）、《建设部、财政部、中国人民银行关于住房公积金管理若干问题的指导意见》（建金管[2005]5号）、《关于深化城镇住房制度改革加快住房建设的实施方案》（秦政[1998]169号）文件精神，以及国家、省、市有关政策规定，结合本市实际制定本办法。

第二条 本办法适用于我市及与我市达成合作协议的其他设区市中已建立住房公积金制度，并正常缴存住房公积金的单位的在职职工。

第三条 职工个人住房公积金贷款，是指市住房公积金管理中心（以下简称“中心”）及其下设各县住房公积金管理部(以下简称“县管理部”)，运用归集的住房公积金向借款人发放的用于购买普通自住住宅和公寓的贷款。

住房公积金贷款分为新房（含返迁房）贷款、二手房贷款和“以贷还贷”三种。

第四条 贷款人发放贷款时，借款人必须提供担保。贷款担保采用抵押、质押、保证三种方式，其中担保单位为具有相关资质并与“中心”或“县管理部”建立按揭关系的房地产开发商、担保公司或中介公司。

借款人到期不能偿还贷款本息的，“中心”或“县管理部”有权依法定程序处理其抵押物、质押物及住房公积金账户中所存住房公积金，并优先偿还贷款本息。

第五条 住房公积金贷款由“中心”或“县管理部”审核批准后，由与“中心”或“县管理部”签订委托协议的受托银行办理。

第六条 为防范贷款风险，“中心”建立贷款风险准备金制度。按照财政部《关于住房公积金财务管理补充规定的通知》（财综字[1999]149号）规定，住房公积金增值收益用于建立住房公积金贷款风险准备金的比例，按不低于年度住房公积金贷款余额的1%核定。

第二章 贷款条件

第七条 申请住房公积金贷款应同时具备下列条件：

（一）单位建立住房公积金制度且正常缴存住房公积金6个月 (含6个月) 以上，个人正常缴存住房公积金6个月 (含6个月) 以上并具有完全民事行为能力的在职职工；

（二）有固定的职业、稳定的收入和按期偿还贷款本息的能力。家庭收入按下列方式计算：

1、夫妻双方均正常缴存住房公积金，其中“中心”认可的家庭收入为夫妻双方公积金月缴存基数之和；

2、借款人欠缴住房公积金6个月(含)以上的不予贷款，配偶欠缴住房公积金6个月(含)以上或未缴存住房公积金的，计算家庭收入时只认可借款人的收入；

3、配偶是现役军人的，可以只提供收入证明并用来计算家庭收入；

（三）有贷款人认可的资产作抵押、质押；

（四）具有符合条件的购买住房的合同或协议；

（五）购房首付比例应符合下列规定：

1、首次申请住房公积金贷款的，须拥有相当于所购住房全部价款(返迁房为购房差额款)30%（二手房和“以贷还贷”为40%）以上的款项，并以此作为购买住房的首期付款；

2、第二次申请公积金贷款购买住房 (上一次住房公积金贷款必须还清后才能再次申请)，首期付款比例须不低于全部价款的40%（二手房和“以贷还贷”为50%）；第三次(含)以上申请的，与上一次购房贷款的时间间隔不低于5年，首付比例及其它要求则与第二次相同；

3、返迁房的原有住房如申请了住房公积金贷款，该笔贷款还清后购买返迁房时再次申请住房公积金贷款的，均视为第一次购房来要求贷款条件；

（六）与我市达成合作协议的其他设区市中符合上述条件的

在职职工；

（七）贷款人规定的其它条件。

第三章 贷款程序

第八条 借款人申请住房公积金贷款时，应到“中心”或“县管理部”填写《住房公积金借款申请审批表》，并提供下列资料：

（一）个人身份证件（居民身份证、户口本或户籍证明）；

（二）婚姻状况证明(结婚证、离婚证、未婚证明)；

（三）借款人所在单位出具的借款人经济收入证明及住房公积金缴存证明；

（四）符合规定的购买住房合同、协议书；

（五）抵押物或质押物清单、权属证明及有处分权人同意抵押或质押的证明；有关部门出具的抵押物估价证明；

（六）借款人的首期付款发票或收据；

（七）购买普通自住住宅和公寓的借款人，还清住房公积金贷款后，可再次申请办理住房公积金贷款；再次申请住房公积金贷款应提供历史还款明细，“以贷还贷”业务也应提供历史还款明细；

（八）贷款人要求提供的其他资料。

第九条 “中心”或“县管理部”收到符合要求的借款申请资料后，按照规定程序和个人住房贷款的有关规定，对借款人的资格、资信进行审查。

第十条 “中心”或“县管理部”应在受理贷款申请之日起3个工作日内作出准予或不准予贷款的决定，并通知借款人；不准予贷款的，应说明理由；

购房职工已付清全部房款的，“中心”或“县管理部”不再受理其贷款申请；

有不良还款记录或不具备还款条件的，“中心”或“县管理部”有权拒绝为其贷款。

第十一条 借款人借款资料全部审查合格后，由受托银行办理具体贷款手续，“中心”或“县管理部”应及时将委托贷款资金划转到受托银行。

其中新房贷款应由“中心”代办房产证及抵押，贷款时应交纳办理房产证及抵押的相关费用，办理完相关手续后多退少补。该费用从“中心”代收之日起至办理房产证时止，按相关政策为借款人计付利息。

第四章 贷款额度、期限和利率

第十二条 首次申请住房公积金贷款的，贷款额度为购房实际金额的70%以内（二手房和“以贷还贷”为60%以内）；第二次(含)以上申请住房公积金贷款的，贷款额度为购房实际金额的60%以内（二手房和“以贷还贷”为50%以内）；贷款最高额度不得超过40万元。

第十三条 贷款期限最长30年。在不超过最长贷款期限的基础上，贷款期限可在借款人法定退休时间的基础上延长5年。

第十四条 住房公积金贷款利率，按中国人民银行规定的利率执行。

第五章 贷款偿还

第十五条 借款人应按照借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。如借款人提前还款应征得“中心”或“县管理部”同意。

第十六条 偿还贷款本息的方式有两种：

（一）贷款期限1年 (含1年) 之内的，实行到期一次性还本付息，利随本清；

（二）贷款期限1年以上的，采取等额本息还款法。借款人按合同规定，每月按时偿还贷款本息。

第十七条 受托银行每月收到借款人偿还本息后，应及时将款项转入“中心”或“县管理部”指定的结算账户，并通知“中心” 或“县管理部”。

第六章 合同的变更和终止

第十八条 借款合同需要变更时，应当经借贷双方协商同意，并依法签订变更协议；有担保合同的，应事先征得担保人同意。

第十九条 借款人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的，由其合法的财产继承人、财产管理人或监护人，在借款人财产范围内继续履行合同，或通过法律程序对其抵押物或质押物进行处理。

第二十条 借款人按合同规定偿还全部贷款本息后，借款合

同即告终止。

第七章 权利与义务

第二十一条 受托银行对符合委托方规定贷款条件的，应按委托方要求积极受理。

第二十二条 受托银行应按委托方的要求，负责办理有关贷款手续，做好贷款本息的回收，按时将回收的贷款本息划入委托方的存款专户。

第二十三条 借款人在使用贷款期间不得有下列行为：

（一）未按合同约定的还款计划归还贷款本息；

（二）擅自改变贷款用途或挪用贷款；

（三）将设定抵押权或质押权的财产或权益拆迁、出售、转让、馈赠或重复抵押；

（四）拒绝或阻挠贷款方对贷款使用情况进行监督检查；

（五）提供虚假文件、资料，造成贷款损失；

（六）与其他法人或经济组织签订有损于贷款方权益的合同或协议；

（七）出逃、隐匿、私分、违法出让、不合理低价变卖财产，危害贷款安全；

（八）在保证人违反保证合同或丧失承担连带责任能力、抵押物因意外损毁不足以清偿债权、质押物价值明显减少影响债权实现的情况下，未按要求提供新的担保措施；

（九）借款人死亡、失踪或丧失民事行为能力后，其法定继承人、财产管理人、受馈赠人拒绝履行借款合同；

（十）违反本办法及借款合同规定的其他行为。

第二十四条 借款人有本办法第二十三条所列行为之一时，“中心”或“县管理部”有权采取下列一种或数种债权联合保护措施：

（一）限期纠正违约行为；

（二）收回全部贷款；

（三）按规定处以罚息；

（四）按照合同约定依法提前处分抵押或质押物，清偿贷款本息；

（五）冻结并支取其账户中住房公积金，清偿贷款本息；

（六）按照合同约定依法提前追索保证人的连带责任；依法追偿贷款本息。

第二十五条 处分抵押物、质押物或其他担保财产，其价款不足以清偿贷款本息的，贷款人有权向借款人或保证人追索不足部分；其价款超过贷款本息的，贷款人应将剩余部分退还抵押人或出质人。

第二十六条 借款合同发生纠纷时，借贷双方经过协商解决。协商不成时，任何一方均可申请仲裁或向人民法院提起诉讼。

第八章 附 则

第二十七条 各县管理部的住房公积金贷款以本办法为准。

第二十八条 本办法自发布之日起施行。

该文件于公积金管理中心网站链接：http://121.22.12.42/zcwj_mb.asp?bh=30。